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Cet article a été écrit par Mathieu MARIE, auteur du livre "L'ART DE DIVERSIFIER SON EPARGNE : Le voyage authentique d'un particulier devenu investisseur ". Livre très agréable à lire par sa fraîcheur et par le fond.
Si vous lisez cet article, vous connaissez déjà sûrement l’immobilier, la bourse, les obligations, l’or et tous les autres types d’actif dans lesquels il est possible d’investir.
Vous avez sûrement déjà entendu parler des crypto-monnaies mais ne souhaitez pas y investir par manque de connaissance, manque de temps ou tout simplement manque de conviction.
Le but de cet article est de vous démontrer pourquoi la crypto-monnaie peut être une corde supplémentaire à ce bel arc qu’est votre patrimoine financier.
Pour cela, il est nécessaire de prendre du recul sur 2 choses :
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Depuis la nuit des temps, les Hommes ont besoin d’échanger des biens et services pour la gestion de leur vie.
Vous n’avez pas de champ pour faire pousser votre blé ?
Pas de soucis, vous pouvez aller voir votre agriculteur préféré et lui échanger quelque chose représentant une certaine valeur à ses yeux pour avoir de quoi manger cet hiver !
Ce « quelque chose » s’appelle de nos jours la monnaie.
Au fil de l’histoire humaine, les monnaies se sont succéder, en passant du troc aux coquillages, aux fleurs de tulipes, en passant par les pierres précieuses, l’or, le chèque, le cash ou encore la carte bancaire !
Des moyens de paiement toujours plus pratique qui ont su s’adapter à la mondialisation et à l’essor des nouvelles technologies… En effet, il serait difficile aujourd’hui de transférer de l’or en Chine pour l’échanger contre un super Iphone !
Il est important de comprendre que le plus important derrière une monnaie, c’est la confiance qu’on lui accorde.
Si demain votre boulanger n’a plus confiance en l’euro, pensez-vous vraiment qu’il vous donnera une baguette en échange d’un billet de 5€ ou 10€ ?
En soit, ce n’est que de l’encre et du papier, rien de plus.
Nous connaissons à notre époque les monnaies traditionnelles comme le dollar, l’euro ou encore le Yen par exemple. Cependant, comme tout type de monnaie, elles ont leur limite :
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Leurs valeurs sont différentes dans le monde, ce qui rend le commerce international plus difficile. C’est aussi le cas du tourisme, ce n’est pas très pratique de devoir échanger sa monnaie contre une autre quand on veut acheter un bien dans un autre pays.
La création de nouvelle monnaie par les banquiers centraux dilue votre épargne (inflation). Pour imager cela à plus petite échelle, voici un exemple : Si vous possédez 100€ sur une masse monétaire de 1000€, vous êtes très riche car vous avez 10% de tout l’argent en circulation. Mais si demain, on crée 1000 nouveaux euros, la masse monétaire totale sera de 2000€. Mais vous aurez toujours 100€ donc vous n’aurez plus que 5% de la masse monétaire en circulation. Vous aurez perdu du pouvoir d’achat.
Les banques traditionnelles sont fermées le week-end donc, en soit, vous pouvez transférer de la valeur uniquement 5/7J. Les transferts à l’international sont très longs, peu pratiques et les frais associés importants.
Vous n’êtes pas propriétaire de l’épargne que vous conservez en banque : Celui-ci est réutilisé pour financer des projets ou pour spéculer sur les marchés. On vous demande de justifier des retraits importants, on peut vous geler votre compte ou bien l’état peut directement se servir sur ces derniers (ponction) pour sauver un pays qui ne peut plus rembourser ses dettes.
Le pouvoir de la création monétaire est centralisé dans les mains des puissants qui en bénéficient au détriment du peuple et des plus faibles. L’arrivée prochaine des MNBC (Monnaie numérique de banque centrale) sera l’apogée de ce système avec un plein pouvoir sur la création monétaire, votre épargne et donc… VOUS.
La Bitcoin est un plan B intéressant à considérer pour se protéger contre les problématiques liées aux monnaie traditionnelles :
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Il est incensurable donc aucun état, aucune institution ne peut prendre le pouvoir dessus.
Il n’a pas de « patron » ou de point géographique précis, les fermes de minages (qui servent à sécuriser la blockchain) sont présentes tout autour du globe, ce qui assure une bonne décentralisation du pouvoir.
Il ne peut pas être hacké ou corrompu et n’a jamais bugué depuis sa création il y a 15 ans.
La blockchain rend les transactions traçables (grand livre de compte publique) et elle n’est donc absolument pas pertinente pour le blanchiment d’argent à l’inverse du cash qui est lui intraçable.
Vous êtes 100% propriétaire de vos fonds et n’avez pas besoin de demander l’accord à un intermédiaire pour déplacer des capitaux, faire un paiement, etc… Personne ne peut vous les voler ou les utiliser à votre place.
Il a la même valeur et ce, peu importe où on se trouve dans le monde.
Il a une quantité finie de 21 Millions, ce qui signifie une certaine forme de rareté.
Il simplifie grandement les échanges monétaires par un fonctionnement sécurisé, rapide, international, 7/7J et 24/24H
J’insiste, il est important de dissocier le BITCOIN de TOUTES les autres cryptomonnaies.
Le BTC représente un nouveau système financier, un système de réserve de valeur là où les Alt coins (toutes les cryptos excepté Bitcoin) sont plus un vecteur d’investissement pour les technologies blockchain.
Evidemment, il a aussi des problématiques comme la volatilité, il peut être légalement interdit, l’utilisation pour un non initié est complexe, la technologie blockchain sous-jacente difficilement compréhensible mais bon, vous utilisez bien internet tous les jours sans savoir comment ça marche non ?
Aussi, on ne peut pas utiliser QUE le BTC dans notre quotidien, c’est pour cela qu’il est, à mon sens, une bonne idée pour diversifier son épargne mais pas non plus une solution à tous les problèmes.
Aussi, les commerces acceptant les cryptos sont encore très rares mais se développent rapidement. Dorénavant, il est possible d’investir directement via un ETF Bitcoin, ce qui est bien plus simple que de les détenir directement mais en faisant cela, vous ne serez pas propriétaire de vos BTC.
Le début du 21ème siècle a été marqué par une révolution sans précédent : Internet, et les téléphones mobiles. Ces technologies ont créé par la suite les GAFAM, ces géants du Web qui ont aujourd’hui tous les pouvoirs sur la gestion de nos données online.
Là encore, ces pouvoirs sont concentrés dans la main d’une minorité d’ultra puissants, ils récoltent les données que l’on créer sur leurs serveurs et les utilisent pour soit les revendre, ou pour nous proposer des publicités toujours plus ciblées qui entrent dans nos inconscients et nous poussent à consommer. Vous les voyez surement ces images de chaussures qui ressemblent à celles que vous avez recherché un peu plus tôt sur le site que vous visitez ?
En soit, elles ne vous dérangent pas mais elles sont là et votre cerveau les enregistrent et vous poussent vers l’achat en créant ce sentiment de besoin.
Nous avons vu lors des élections présidentielles américaines qu’il était possible de manipuler l’esprit des votants pour les faire changer de camps. C’est ce qu’il s’est passé avec Facebook et cambridge analytica.
Un autre souci est que, aujourd’hui, pour apparaître en tête de liste sur Google, vous devez payer des mots clefs, ce qui favorise toujours les plus grandes entités qui ont les moyens, au détriment de plus petites structures.
Celui qui a l’argent a le pouvoir et la visibilité, et c’est encore plus vrai sur internet, créant toujours plus d’inégalité et peu importe que l’information soit bonne ou non.
Enfin, on vous permet de voir sur internet uniquement « ce que l’on veut que vous voyiez ».
Car oui, les Gouvernements et institutions peuvent très bien demander à Google ou d’autres de ne pas montrer ceci ou de montrer cela.
On a vu par le passé ce qui est arrivé à Wikileaks et son fondateur Julien ASSANGE qui a énervé les mauvaises personnes en publiant des informations sensibles sur le net.
Les serveurs sont sujets aux hacks et les données sont concentrées sur quelques-uns d’entre eux, ce qui rend les cibles importantes et les manipulations beaucoup plus simples.
Là encore, le souci, c’est la centralisation et vous vous rappelez l’élément principal que propose la blockchain ?
La décentralisation.
Cela est possible en supprimant les intermédiaires de service tel que Google, Microsoft et d’autres acteurs du Web.
Maintenant que je vous ai bien dégouté du Web, je peux me pencher sur l’utilité de la blockchain et des crypto monnaies dans cet univers.
ETHEREUM : Créé en 2014 Par Vitalik BUTERIN, ETHEREUM reprend l’idée de base de BITCOIN sur la décentralisation mais de manière évoluée grâce aux contrats intelligents qui sont simplement des contrats informatiques qui s’exécutent de manière autonome selon des règles définies au préalable.
Cela permet à la blockchain d’étendre son utilité sur de nombreux domaines distincts que nous allons voir juste après dans les ALTCOINS. Pour l’anecdote, Il faut savoir que Vitalik a créé ce système car il avait été banni de World of Warcraft parce qu’il était trop fort et catégorisé comme tricheur.
Cela n’aurait pas été possible avec un système décentralisé incluant des contrats intelligents et c’est pour cela qu’ETH a été créé !
ALTS : Les Altcoins découlent de ETHEREUM et d’ailleurs la majorité d’entre eux reprennent le code d’ETH, ils existent de nos jours en très grand nombre et ont tous des propositions de valeurs plus chouettes les unes que les autres. (ou pas) Voyons quelques exemples d’application de la blockchain :
LA CRYPTO-MONNAIE en elle-même que l’on appelle un Jeton (ou token en anglais) peut avoir plusieurs utilités :
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Payer les services dans la monnaie du protocole.
Obtenir un rendement en sécurisant la blockchain (staking).
Payer les frais lorsqu’on effectue une transaction.
Voter pour les propositions d’amélioration du protocole.
Bénéficier d’avantages lors de l’utilisation du protocole.
Spéculer sur la valorisation d’un projet.
Il existe par conséquent de nombreux cas d’utilisations envisageables derrière la blockchain et la crypto-monnaie mais c’est encore un écosystème très jeune, risqué, volatile et beaucoup tourné sur la spéculation et l’Esperance de gain massifs.
Nous parlons ici de l’évolution du WEB, le WEB 2 a été une révolution mais la centralisation du pouvoir montre la limite au WEB 2. Le WEB 3 quant à lui propose une amélioration drastique du fonctionnement d’internet par un pouvoir davantage distribué, une limite de la censure ou encore une expérience utilisateur plus pertinente et automatisée grâce aux contrats intelligents.
L’idée est de remplacer les applications actuelles comme Youtube, Facebook, Gmail et d’autres par des systèmes décentralisés plus équitables.
Investir sur ETHEREUM et les ALTCOINS, c’est prendre le pari que cette nouvelle idée du WEB 3 sera adoptée par la majorité dans les prochaines décennies, un peu comme si vous investissiez sur Microsoft fin 1990 / début 2000 lorsqu’on disait qu’Internet allait disparaitre et que c’était uniquement pour les pirates, pour blanchir de l’argent ou d’autres arguments plus farfelus !
Regardez-nous 20 ans plus tard, pourrait-on s’en passer ?
Nous avons donc d’un côté un système monétaire révolutionnaire avec BITCOIN, et de l’autre des projets qui visent à transformer internet de différentes manières grâce à la technologie Blockchain.
Investir dans BTC, c’est avoir un plan B au système monétaire traditionnel qui montre de plus en plus ses limites dans son patrimoine. Vous êtes propriétaire de vos fonds et personne ne peut vous les bloquer.
Aussi, je vous invite à réfléchir au pire scénario : Si le système financier s’écroule ou qu’une crise majeure apparaît, où partiront les capitaux ? Dans les valeurs refuges tel que l’OR mais aussi… Le BITCOIN !
C’est donc un actif anticrise qui peut avoir un rôle pertinent dans votre patrimoine.
Investir sur ETHEREUM et les ALTCOINS, c’est prendre un pari technologique sur l’évolution d’internet et de l’utilisation qu’on en a au quotidien.
Ce pari est risqué et il se peut que 90% des projets qui existent aujourd’hui aient disparu dans les 10 prochaines années.
Cependant, si vous faites bien vos devoirs, que vous vous formez et que vous sélectionnez des projets aux fondamentaux solides et ayant une réelle valeur ajoutée, alors vous avez toutes les chances de voir votre patrimoine fortement évoluer d’ici les prochaines décennies !
Quoiqu’il en soit, que vous vouliez investir ou non, informez-vous sur ces technologies. Le monde avance, la technologie évolue de plus en plus rapidement, les mentalités changent, l’IA risque de révolutionner notre manière d’exister…
Si vous ne vous informez pas aujourd’hui, vous risquez d’être complètement largué dans le futur un peu comme Tata qui ne sait pas utiliser son Smartphone à Noël, mais en pire car les choses s’accélèrent …
Pour vous aider à accéder à ce marché spécifique, j’ai écrit un livre et créé une formation afin que vous puissiez accroître vos connaissances et investir plus sereinement.
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